Цифровые онлайн-платформы — новая точка роста в банках
от: 09-02-2022 22:53 | раздел: 4Бизнес
Веяние современности — цифровизация ведущих отраслей экономики, которая постепенно, но уверенно входит в нашу жизнь привлекает на рынок финансовые организации способные решать большой спектр задач в расширенной структуре сервисов. Операции в них становятся доступны и просты в исполнении, решаются мгновенно, не только в вопросах финансов, но и во многих других сферах жизни получателя услуг. А понятия цифровизации и автоматизации несут все-таки различные смыслы и выполняют отличные друг от друга задачи. Так что же в современном мире будет точкой роста для цифровых трансформаций? И о том, к чему стоит стремиться в белорусских банках опираясь на зарубежный опыт разбираемся в нашем материале вместе с Ольгой Ермаченко, начальником управления банковских платежных карточек ОАО "Технобанк".
Цифровой банк будущего — какой он?
- Отвечая на этот вопрос мы обратимся к зарубежному опыту, потому что белорусские банки пока недостаточно развиты в данном направлении. Итак, цифровой банк будущего – это тот, который способен в короткое время обработать бесчисленное количество всевозможных транзакций от крупных до самых мелких, поток которых с переходом на онлайн-платежи увеличивается в разы. Для каждого клиента будет сформирован цифровой портрет. С учётом всех предпочтений, регулярных платежей, поступивших от «Умного холодильника», до вызовов такси. Будет подобран специальный цифровой продукт, это могут быть расчёты со сниженной комиссией или кредитование по специальным условиям. В цифровом банке каждому клиенту будет создан профиль с целью распоряжаться им, подстраиваться под возникшие потребности, он сможет адаптироваться под новые задачи. Участие самого человека в банковских операциях, станет минимальным.
Новая цифровая система, будет оказывать своим клиентам как финансовые услуги. так и не финансовые, направленные на удовлетворение любых запросов клиента, и даже в некоторых случаях опережая возникновение некоторых из них
Термин бизнес-экосистема стали использовать, позаимствовав его из биологии. В живой природе это среда обитания всех живых организмов и взаимосвязь между ними. В то время как бизнес-экосистема — группа людей, сервисов, организаций и технических элементов в совместном пользовании которых, используются цифровые платформы, для взаимодействия друг с другом, с целью достижения коммерческих и социальных связей.
Банки первыми приняли платформенную модель развития, так как изначально пользовались сбором и анализом клиентской информации. Они часто формируют внутренние экосистемы для получения коммуникации с клиентами, интересах, повседневной жизни, с целью предложения услуги.
Главная проблема современных банков? - Теперь любая задача в банковской структуре решается с помощью разработанных конкретно под неё ИТ-продуктов. В результате в любом банке накапливается большое их множество, и между ними необходимо наладить взаимодействие. Между системами хранения клиентских сведений и Core-системами в которых идёт обработка транзакционных данных. Это не всегда просто организовать. Появляются все новые шины данных, серверов, все это базируется на морально устаревшем ядре. Что влечет за собой значительное увеличение затрат. Число транзакций растет, и увеличивается риск, что любой сбой, может обрушить всю систему. А чтобы её поменять, нужно менять все полностью.
Современная Core-система должна производить операции с большим объёмом данных учитывая все возрастающую онлайн-нагрузку. Система должна уметь вовремя преобразовываться, чтобы не замедлять банк в процессе работы, с ростом числа клиентов и количества транзакций.
В дальнейшем на первую ступень выходит выбор клиента. Пример: клиент выбирает услугу компании авиаперевозчика с онлайн-оплатой, вместо покупки билета наличными через авиакассу. И банки с рабочей экосистемой сервисов в данном случае будут востребованы на рынке.
Следующий шаг продвижения — платформы- Платформы — сверхпроизводительные инновационные гибкие цифровые системы, работающие онлайн. Они работают в связке с транзакционной Core-системой. Помогают банкам выдерживать высокую онлайн-нагрузку и работать без остановки, позволяют охватить полное управление расчетными процессами. Кроме того, платформа обеспечивает коммуникации с клиентами, и поставщиками, предоставляя им различные сервисы: платежные, информационные, финансовые гарантии и многое другое.
Сейчас рынок требует максимально быстрого выхода на рынок современных продуктов или услуг с сокращением времени на весь процесс, от разработки идеи до конечной продажи потребителю (time-to-market). Любой самый мизерный цикл с лёгкостью можно использовать в части более сложного, моделируя в различных вариациях конструктора при минимальных затратах time-to-market, на сегодня это основное требование рынка.
Способность произвести продукт под запрос потребителя, необходимо реализовать уже сегодня, иначе завтра потребности в этом может не быть
В этом и есть отличие текущего подхода банков с разработкой внутренних ИТ-систем и создание программных кодов. При текущем подходе значение time-to-market может измеряться многими месяцами. И в противовес действующей системы, платформа совместно с использованием конструктора с лёгкостью подстроится под выбранный цикл и минимальными затратами времени на запуск. С работой мощного ядра, проведение операций в текущем режиме с учётом прохождения скоростной транзакции повышается в разы.
В Шотландии проходило независимое тестирование для одного из банков на основе существующих клиентских данных, запущенных на площадке Oracle. При обработке свыше 100 млн клиентов и такого же количества контрактов, производительность платформы составила 53 тысяч договоров за секунду! Это очень высокий запас производительности и масштабируемость.
Дальнейшая цель — цифровой банк, где все процессы будут совершаться без привлечения человека?- Запуск новых платформ можно проводить несколькими путями, есть банковские структуры, которые одномоментно заменяют устаревший функционал платформой и остаются довольны результатом. Более крупные банки, где запущено сразу в районе 400 ИТ-процессов, не могут позволить себе подобного решения и переводят на платформу большую часть операций, чаще самый объемный и проблемный кусок, это может быть система транзакций, клиентское обслуживание или управление основными процессами.
Гибкая интеграция системы может быть внедрена в каждую существующую ИТ-структуру банка, даже в ту ее часть, где решение задач проходит в текущем моменте. При этом сразу налаживается интеграция со всеми нужными, уже действующими системами. Система берет событие из любого источника, передаёт в другой, в котором происходит обработка информации, а уже полученный результат выдает в начало цепи.
Лучшее решение на сегодня использование платформ в связке с конструктором?- В этой связке возможно достичь максимальной производительности с минимумом затраченного времени до готового результата, благодаря быстродействующему ядру, в котором все процессы протекают в режиме реального времени и высокой скоростью транзакции.
В процессе работы банковских учреждений часто меняется линейка продуктов, появляются новые потребности, дополнительные услуги, периодически трансформируется ИТ-система банка, платформа успешно встраивается в интеграцию с новыми изменениям. Таким образом, ведется постоянная связь с командой управления банка.
Главная цель — возможность создания цифрового банка нового уровня, в котором участие человека будет необходимо лишь в части организации стратегии работы и внедрения новых разработок в программное обеспечение. Участия человека в процессе формирования финансовых операций больше не потребуется.
Правильнее будет представить банк будущего в образе некоего обособленного существа генерирующего цифровое взаимодействие человека — деятельность которого будет заключаться только в настройке необходимых параметров. И это время уже не за горами, оно происходит постепенно в режиме реального времени, прямо на наших глазах. Важное требование такого банка — знать как можно больше информации о клиенте, а тот продукт, который можно продать, найдётся без труда. Сбор, обработка, пользование клиентскими данными, обязанности менеджеров среднего звена, станут выполняться программами.
Ирина Остапюк / Марина Роман
Подписывайтесь и читайте новости от ITквариат раньше остальных в нашем
Telegram-канале !
Заметили ошибку? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Enter!
И еще на эту тему...
Перспективы развития банкоматного бизнесаКак ускорить цифровую трансформациюПервые сайты Рунета: что с ними сейчас?4 уровня цифровой трансформацииБлогеры и налоги. Как создавать контент без нарушения закона?NFT-токены: что это и зачем? Разбираемся в актуальных вопросахКак играть в Cyberpunk 2077 на смартфоне и в браузере? Два способаТенденции рынка труда в IT 2021 в БеларусиАлена Устинович: Бизнесу, и маркетингу необходимо эволюционировать с небывалой скоростьюЭпидемиям назло! Инструкция для тех, кто из-за карантина COVID-19 вынужден работать удаленноКомпания "Делойт" приглашает беларуские IT-компании присоединиться к инициативе Code Club - бесплатных уроков по программированию для детейКак наладить постоянный и эффективный контакт с удаленной командойШеринг: весь мир в арендуБеларусь - IT-страна. Есть ли у отечественных разработчиков перспективы работать на внутренний рынок или наше будущее в "аутсорсинге"?Распознаватель эмоций и виртуальные примерочные: 5 трендов будущего в продажах на беларуском рынкеСоставлен рейтинг защищенности популярных облачных сервисовЧерез десять лет кассирам, дальнобойщикам и кладовщикам придется менять профессию. (+видео)8 книг, которые действительно помогут вам разбогатетьВелопризраки, или как стать заметным на велосипеде. Выбор велосипедного фонаря.Vivaldi 1.8. Обзор финальной версии. «Вспомнить всё»…
